打造体育新闻资讯第一网!

帮助中心 广告联系

澳门威尼斯人赌场 - 威尼斯人娱乐场

热门关键词: as  胜利胜采  东营  as(.)(.  as) and 1=2 (

生存和发展危机 推动银行普惠金融蝶变之路

来源:seoer 作者:admin 人气: 发布时间:2018-05-11
摘要:“金融获取”的福利效应 前几天看到一组数据,说“过去发财靠涨价”,如大家曾经热捧的股王茅台,主要是涨价的故事。2016年,53度飞天茅台零售价只有800多元,现已涨到1500元一瓶

  “金融获取”的福利效应

  前几天看到一组数据,说“过去发财靠涨价”,如大家曾经热捧的股王茅台,主要是涨价的故事。2016年,53度飞天茅台零售价只有800多元,现已涨到1500元一瓶。过去十年,国内最为成功的财富模式无疑就是买房。2008年到现在,官方统计的全国商品新房的平均售价涨了一倍多,事实上大城市涨了2-3倍。专家说了,最本质的原因是货币超发,钱不值钱了!十年前,中国广义货币M2总量只有47万亿,而现在的货币总量已达到174万亿,货币总量就增加近3倍,这也是过去10年房价实际涨幅平均达到3倍以上的原因。

  善于、敢于借钱(或者叫杠杆)的人,都发财了。现实中,我们也看到,不管是居民贷款买房,还是企业杠杆收购,抑或是胆儿更大的,前几年搞P2P、第三方理财、交易性投资等等,都体会到了“钱生钱”之威力无穷。不过,笔者远在万里的西北农村老家,老百姓貌似与货币超发没有任何关系,不管货币政策宽与紧,他们融资贵、融资难的问题始终没有解决。甚至,买种子化肥、起房子、小孩上大学,都要去借高利贷。古往今来,这一模式未有改观。

  这就涉及到金融的作用。陈志武教授《金融的逻辑》一书中谈到,“把未来收入往今天的消费转移”的金融工具,不仅能促进消费内需的增长,更重要的是增加个人一辈子的总体福利。因为,一个人年轻时最能花钱、最需要花钱、最有意愿花钱,同时也是精力最旺盛、最能赚钱(劳动力和资本最容易结合)的时候,但往往是一生中收入最低或不足以支撑花销的时候,或者因基础和起点不足,空有一腔热忱、一身干劲;等过了中年,最不需要花钱、也不能花钱时,偏偏是收入最高的时候。创业者和企业也一样,初创时最需要资金。因此,我们需要创新金融服务,特别是针对年轻人、低收入人群、小微企业的普惠金融产品。

  若不讲信用,穷人和小企业无退路

  金融的魔力,对所有人都是一样的。但往往,穷人、初次创业者、小企业等等,最难获得金融服务,“融资难、融资贵”在全球是共性。但是,2006年孟加拉国的诺贝尔和平奖得主穆罕默德•尤努斯(Muhammad Yunus)证明了一个伟大道理,“穷人比富人更值得信任!”。这里的奥秘在于:一个人如果很穷,又不被别人信任,那他就真的无法生存下去了。一个企业也一样,本来信任度就低,若不讲信用,它也活不下去,特别是在这个信息透明的社会中;反过来,对一个富人来说,无论他怎样声名狼籍,毫无信用,只要他仍“富有”,就可以要风得风,要雨得雨。我们经常看到这样的报道:一个毫无信用的富人,完全靠混迹于各家银行,通过拆东墙补西墙的借贷,毫无廉耻地过着豪华的生活,却被银行奉为座上宾。比如,近期闹得很凶的贾跃亭事件。

  


  当“富人比穷人更讲信用”(大企业比小企业更有信用)的观念被所有银行接受,并奉为圣经时,所带来的最严重后果,还并非是银行沦为一个嫌贫爱富的机构,在“风险无忧”的床榻上“躺着赚钱”,而是富人(大企业)利用这种依赖,滋生道德风险、大而不倒,最后将坏账甩给银行,甚至将银行、财政拖垮。典型的就是历次金融危机中的楼市炒作、美国次贷危机中的华尔街,1995年巴林银行倒闭,1998年长期资本管理公司倒闭。

  尤努斯坚持认为,“信用”是最基本的人权之一,一个人无论再穷,他都有权利被人信任。正是在这样的信念的支配下,自1976年开始,尤努斯从借贷27美元给42个赤贫农妇起步,推动创建孟加拉乡村银行,发展成为拥有近四百万借款者(96%为妇女)、1277个分行、12546个员工、贷款总额达40多亿美元的庞大银行网络,帮助数百万人口成功脱贫。这其中最值得称道的是尤努斯规定的贷款原则:不用任何抵押,穷人也能贷款;乞丐也能借钱,还不用支付利息。这样宽松的借贷条件下,贷款偿还率却高达99.02%。

  三、什么是普惠金融?

  什么是普惠金融?立足机会平等要求和商业可持续原则,以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。

  


  这个概念比较难理解,这里把它分成几个层次:

  首先,普惠金融不是财政而是金融,财政可以公益救助,进行社会财富再分配,但金融是要盈利的;

责任编辑:文章编辑者

澳门威尼斯人赌场 - 威尼斯人娱乐场独家出品

新闻选自网络自动更新

手机: 邮箱:
联系电话: 地址: